【家づくりは無理のない資金計画から】お金の不安は保健チャンネルで解決！

こんな不安を解消します。

住宅ローンの借入期間は長期にわたる

長期間の住宅ローンを無計画に組んではいけません。

長期ローンを組むからこそ事前の準備がとても重要

いつどんなお金がかかるかを明確にすることで、お金の不安をゼロにすることが可能

お金の不安を0にする！住宅購入前にFP相談が必須の理由

お金の不安・悩みの種類は3パターン

1. 「現在」の家計の悩み
2. 「将来」の家計の悩み
3. 「予期せぬ」支出の悩み

今の悩みと未来の悩み、最後に何が起こるかわからない不安

それぞれの悩みの原因は「可視化できていないこと」

お金の悩みに限らず全ての「悩み・不安」に共通していることは、「見えないこと」

例えて言うなら、お化けが怖いのと同じ

もしもお化けが、実は「キムタク」だったら不安どころか喜びの絶頂

それと同じ。

だからお金の不安をなくすためには、いつ、どのようなお金がかかるか明確に計画をすることが大事

FP相談でできること

FP相談でできることは3つ

1. 現状の詳細把握
2. 未来の計画を可視化
3. 必要資金を確保するための改善指導

現状の詳細把握

現状の詳細把握に関しては、日常的に家計簿をつけている人も多いでしょう。

家計簿を第三者に見せたことありますか？

第三者に見せることでどこかに「使途不明金」があることが見えます。

また、生活の中で本当に必要な費用かどうかを見直す機会にもなることは、

現状を詳細に把握するメリット

未来の計画を可視化

未来の計画もなんとなくそれなりに頭の中にあるかもしれませんが、

FPを活用することで収入と支出のタイミングもわかりやすく資料で提示してくれます。

何年後に家族構成が変わり支出がある、何年後に車を買い替えるために支出がある等々

収入面では将来の年金額の目安までグラフにして説明があります。

また、いつ住宅を購入するとお金の動きがどのように変わるか、資産の状況から判断して、

いつ住宅を購入するのが良いか計画を立てることができます。

さらに言えば5年後に〇〇万円必要だから毎月いくら貯蓄に回すのが良いかまで見えるようになります。

わかりやすく人生の支出と収入を「可視化」してくれるのは大きなメリット

必要資金を確保するための改善指導

未来にいくら貯金する必要があって、毎月にどのくらい節約するという「目的」が明確になれば、

あとは目的に向かうための「手段」を明確にしていく作業。

大きいところでは現在の住居費の見直しや、無駄に入ってしまっている保険の見直し

また、車を保有している人であれば次に購入するのは本当に新車が良いのか、

中古車を選ぶべきか、もしくはサブスクが良いのか、本当にお得な住宅はどこか

具体的に何をどうすれば「目的」を達成できるのかを明確にしていく作業

お金のプロから日々の生活を指導してもらえる機会は滅多にない

FP相談を活用すべき人

人生の節目を迎えた人はFP相談を活用すべき

例えば、結婚、妊娠、出産、住宅購入、就職・転職・退職、相続のタイミング等々。

定期的にFPを活用してライフプランを見直すことも重要

変化の激しい時代だからこそ節目ごとに積極的にライフプランをアップデートするとよいだろう

FP相談を利用する際の注意点

注意点は3つ

1. 資産の状況を偽らない
2. 追加で無駄な保険に加入しない
3. 信頼のおけるFPに相談する

資産状況を偽らない

資産状況はありのままを伝えましょう

ちょっとコンビニに寄ってお茶のついでに買ったチョコの代金も重要な支出の一つ

言いにくいことも打ち明けた本音の相談が明確なライフプランを作ります。

追加で無駄な保険に加入しない

お金のプロに相談していると保険が魅力的に見えてしまうこともよくある

ご自身で保険の内容を理解し納得して加入する分には問題ないが、

「相談に乗ってもらったから保険に加入した方がよいかな」みたいな気持ちで保険に加入する必要は一切なし

あんまりに勧誘が強引な場合は継続して相談することをやめた方が良いだろう

信頼のおけるFPに相談する

日本FP協会の資料によると国内でFPと名乗れる人材は筆者も含めて100万人を超えている

100万にもいる中から本当に間違いない相談員を見抜くにことは容易ではない

安心のおけるFPはやはり大手に在籍しているFP

大手が安心の理由は、優良な商品の取り扱いが多くノルマに追われていないから

逆に個人で経営してるFP事務所は保険の売り上げが生活に直結する分だけ勧誘が多い

もちろん全ての個人事務所を否定するわけではないが、100万人を超えるFPの中から

手っ取り早く優秀なFPを見つけるためには大手が運営しているプラットフォームを活用するのが間違いないだろう

大手で安心してライフプランを実施するなら、リクルートが運営する保険チャンネルが最良

FP相談のリアル口コミ

日々、不動産業界に携わりながらライフプランを実施される方の感想をまとめていく

リクルートが運営しているホームページでも紹介があるが、

ライフプランを実施した9割弱の方がライフプランを組んでよかったと回答している

何より無料で実施できるので興味がある方は、積極的に活用すると良いだろう。

保険チャンネルの無料FP相談がおすすめな理由

リクルートが運営する「保険チャンネル」の無料FP相談が、ライフプランを考える上で非常に有効な理由をいくつかご紹介します。

なぜ保険チャンネルのFP相談がおすすめ？

• 専門家による無料相談:
  • プロのファイナンシャルプランナー（FP）が、あなたのライフプランに合わせて、最適なアドバイスをしてくれます。
  • 住宅ローン、保険、投資など、お金に関する幅広い知識を持っているため、総合的な視点から相談に乗ってもらうことができます。
  • 無料で相談できるため、気軽に利用できます。
• 豊富な知識と経験:
  • リクルートは、長年保険業界に携わっており、保険商品に関する豊富な知識を持っています。
  • 住宅購入に関するノウハウも豊富で、住宅ローンや税金、不動産など、住宅購入に関する様々な疑問に答えてくれます。
• 多様なライフプランに対応:
  • 結婚、出産、子供の教育、老後など、人生には様々なライフイベントが訪れます。
  • これらのライフイベントに対応できるよう、柔軟なプランを設計してくれます。
• 中立な立場で相談できる:
  • 特定の保険会社の商品を販売しているわけではありません。そのため、中立な立場で、あなたにとって最適な商品を比較検討し、提案してくれます。
• オンライン相談も可能:
  • 時間や場所を選ばず、自宅で気軽に相談できます。

住宅展示場に行く前に相談するメリット

• 住宅ローンの借り入れ額のシミュレーション:
  • 現在の収入や支出から、無理なく返済できる住宅ローンの金額を算出できます。
• 生命保険・医療保険の選び方:
  • 住宅ローンだけでなく、家族の将来も考え、必要な保険に加入できるよう、アドバイスを受けられます。
• 将来のライフプランの設計:
  • 子供の教育費や老後資金なども含めた、長期的な視点で家計を見直すことができます。
• 住宅展示場での打ち合わせがスムーズに:
  • 漠然とした不安が解消され、具体的な質問ができるようになります。

住宅展示場訪問前にライフプランを実施

リクルートの保険チャンネルの無料FP相談は、住宅購入を検討している方にとって、非常に役立つサービスです。

FPの専門的な知識と経験を活かして、自分たちのライフプランに合った住宅購入計画を立てることができます。

保険チャンネルの体験談

30代後半のMさんご夫婦は、念願のマイホーム購入を検討し、様々なハウスメーカーの住宅展示場を巡っていました。

しかし、どの住宅も魅力的で、どれを選べば良いのか迷っていました。

そんな時、出会ったのがリクルートの保険チャンネルの無料FP相談でした。

「住宅ローンって、どれくらい借りられるんだろう？」「将来、子供が生まれたら、教育費もかかるし…」と、漠然とした不安を抱えていたMさん夫婦は、藁をもすがる思いで相談してみることにしました。

実際に相談してみると、FPの方から丁寧なヒアリングが始まりました。

現在の収入や支出、将来のライフプラン、住宅購入に対する希望など、様々なことを質問されました。

Mさん夫婦は、普段なかなか話す機会のないお金のことについて、じっくりと考える良い機会となりました。

FPの方は、Mさん夫婦の話を聞きながら、具体的な数字を基にシミュレーションを行い、わかりやすく説明してくれました。

「ご夫婦の現在の収入と支出から考えると、住宅ローンの返済額は月々これくらいが無理なく返済できるでしょう。また、将来、お子さんが2人いらっしゃるということで、教育費も考慮すると、もう少し余裕を持った方が良いかもしれませんね。」

FPの方の言葉に、Mさん夫婦はハッとしました。

漠然とした不安が、具体的な数字によって明確になったからです。

さらに、FPの方は、住宅購入と同時に検討すべき生命保険や医療保険についても詳しく説明してくれました。

「住宅ローンを組む場合は、万が一のことがあった場合に備えて、団体信用生命保険に加入します。また、ご夫婦ともまだお若いので、医療保険にも加入しておくと安心です。」

FPの方のアドバイスを参考に、Mさん夫婦は住宅購入に対する考え方を大きく変えることができました。

• 住宅ローンの借入額: 無理のない返済額を算出し、住宅の予算を具体的に設定できるようになった。
• 生命保険・医療保険: 住宅ローンだけでなく、家族の将来も考え、必要な保険に加入できるようになった。
• 将来のライフプラン: 子供の教育費や老後資金なども含めた、長期的な視点で家計を見直すことができた。

FP相談を受けた後、Mさん夫婦は住宅展示場を改めて訪れました。

以前は、漠然と「広い家がいい」と思っていたのが、「この広さなら、将来子供部屋も確保できるし、庭でバーベキューもできるね」と、具体的なイメージを持って見学することができました。

結果、Mさん夫婦は、FPのアドバイスを参考に、自分たちのライフプランに合った理想のマイホームを見つけることができました。

「FP相談を受けて本当に良かったです。漠然とした不安が解消され、安心して住宅購入を進めることができました。」と、Mさんは話します。

まとめ

お金に対する不安は「可視化」することで解消できる

将来のお金を可視化するためにはFPを活用してライフプランを実施する

ライフプランを実施することで「今」何が問題で貯蓄ができていないか。

「将来」どのタイミングでどのくらいの費用がかかるか「可視化」できる

FPを利用する際には、無駄に保険に加入しないように注意する必要がある。

また、相談する際には嘘偽りのないように相談しよう

FPを名乗る人は多く当たり外れもある

失敗しないFPを見つけたいなら大手企業が運営しているサイトを活用しよう

実際にライフプランを実施したことで、貯蓄ができるようになったり、

未来の不安がなくなった方が多く存在する。

もし、

「住宅ローンを組むのが怖い」

「本当に支払いを終えることができるのか」

なんて不安を抱えているのなら迷わず「FP」を活用しよう

リクルートが運営する保険チャンネルを活用すれば無料で将来の不安を消すことができる

注意点を理解して無料を使い倒そう