【家づくりで迷子になった人へ】FP相談のメリット3選を体感して不安を払拭！

家づくりは一生に一度だから失敗できない。。。

家計の見直しや資産運用、保険や教育費、老後の生活設計など、お金に関することは一人で考えると難しいもの。。。

そんなときに頼りになるのが、FP（ファイナンシャル・プランナー）。

FPは、お金のプロとして、あなたの目標や夢に合わせた最適なアドバイスをしてくれます。

しかし、FPに相談するということは、どんなメリットがあるのでしょうか？

また、どんな注意点があるのでしょうか？

FP相談のメリット

お金に関する悩みや不安を抱えている人は多いと思います。

そんなときに頼りになるのが、FP（ファイナンシャル・プランナー）です。

FPは、お金のプロとして、あなたの目標や夢に合わせた最適なアドバイスをしてくれます。

しかし、FPに相談するということは、どんなメリットがあるのでしょうか？

メリット①専門家から知識を短時間で提供される

FPはお金に関する総合的な知識を持つライフプランニングのプロです。

自分で勉強するよりも、FPに相談することで、正確で効果的なアドバイスを受けることができます。

FPに相談するメリットのひとつは、専門家から知識を短時間で提供されることです。

FPは、金融・税制・不動産・相続・保険・年金などのあらゆる知識を持った、いわゆる「お金の専門家」です。

例えば、家計管理や資産運用、保険や住宅ローンなどの見直しをしたり、教育資金や老後資金の準備をしたり、相続や贈与の対策をしたりすることができます。

FPはそれぞれの税金の仕組みや計算式、手続きの流れなどを知っているため、税の負担が最小限になるようにタックスプランニングを立案することもできます。

これらの知識は、自分や家族のライフプランを実現するために役立つだけでなく、就職転職やキャリアアップにも有利になることがあります

メリット②第三者からの客観的な意見が聞ける

FPは利害関係のない第三者として、あなたの目標や夢に合わせた最適なプランを提案してくれます。

自分では気づかない問題点や改善点を指摘してくれることもあります。

FPは、金融商品の販売や勧誘を行わないため、利害関係のない立場でアドバイスしてくれます。

また、FPは、家計に関わる金融、税制、不動産、住宅ローン、保険、教育資金、年金制度など幅広い知識を持っています。

そのため、自分では気づかない問題点や改善点を指摘してくれることもあります。

メリット③悩みが解消され長期的な視点が身につく

FPに相談することで、お金に関する悩みや不安を解決できます。

また、長期的な視点でライフプランを立てることができるようになります。

目標達成に向けて楽しく快適に過ごすことができます。

これらのメリットは、FP相談をすることで人生が変わる可能性があることを示しています。

もちろん、FP相談には注意点やデメリットもありますが、それらを理解して効果的に利用することで、FP相談のメリットを最大限に活かすことができるでしょう。

FP相談の注意点

FPは家計や保険、資産運用などの専門家であり、一人ひとりのライフプランに合わせたアドバイスをしてくれます。

しかし、FPに相談する前に知っておきたい注意点や危険性があります。

保険の勧誘に注意

FPが顧客にライフプランを実施することの目的は「保険の勧誘」

保険は不要につき加入しないこと。

ライフプランで未来の不安を可視化することで、安心を獲得。

未来の資金の流れを言語化することで、安心を獲得。

保険への勧誘に関しては、断固拒否する。

自分の目的や悩みを明確に伝えること。

FPは一人ひとりのライフプランに合わせたアドバイスをしてくれますが、相談者の状況やニーズがわからなければ適切な提案ができません。

また、テーマを具体的に決めてから相談すると効果的です。

その上で少しでも疑問に感じることや理解できないことは確認しましょう。

無料で相談できるからと言って遠慮する必要はありません。

将来的に仕事をやめたい。。。

子供にはもう少し援助金を出したい。。。

いや、子供達は自分で稼いでほしい等々

どれだけ本音で語ることができるかで、現実に近いシミュレーションができるかが決まります。

自分で判断して行動すること。

FPはあくまでアドバイザーであり、最終的な意思決定は相談者自身が行わなければなりません。

強引な勧誘や解約を迫るFPには注意し、納得できない商品やサービスは契約しないことが大切です。

基本的に生命保険や医療保険は不要です。

必要なことは未来まで見通すことができる具体的なシミュレーション。

相談料やプラン作成料などの費用を把握する

FPに相談する場合、料金はFPや事務所によって異なりますが、一般的には1時間あたり5,000円から10,000円未満が相場です。

FPに依頼する場合、料金の形式は時間単位の相談料だけでなく、月額や年額で定額制としたり、顧問契約を結んだりと様々。

また、ライフプランやキャッシュフロー表の作成などのサービスにも別途料金がかかる場合があります。

FPに相談する前には、相談内容や目的に合ったFPを探し、相談料やプラン作成料などの費用を確認しておくことが大切ですし、相談後も定期的な見直しを行うことが重要。

ちなみに、ライフプラン設計に特化したFP無料相談を活用すれば相談料は無料

相談前に必要な準備をする

FPに相談する前には、どんなことを準備しておけばいいのでしょうか？

FPに相談する前に必要な準備や持ち物を、相談内容別に解説していきます。

相談内容や目的を明確にする。

FPに相談することで何を解決したいのか、どんなアドバイスを求めているのかを考えておくことが大切です。

相談内容に合わせた持ち物を準備する。

FPに相談する前には、相談内容に応じて必要な書類や資料を用意しておくことが望ましいです。

例えば、家計相談なら家計簿や源泉徴収票、住宅ローン相談なら不動産のリーフレットや契約書、保険相談なら保険証券や健康診断の結果などが必要です。

FPに相談した人たちの事例や体験談

FPにライフプランを実施した人の口コミと評判は、以下のようなものがあります。

FP相談は、相談者の目的やニーズに応じて、様々なメリットがあります。

しかし、FPによっては、自分の商品やサービスを売り込むために、無料相談を利用する場合もあります。

そのようなFPは、信頼できる専門家とは言えません。

無料FP相談で失敗したくないのであれば大手リクルートが運営するFP相談が安心です。

FP相談で住宅購入への不安が解消した体験談

30代のSさんご夫婦は、念願のマイホーム購入を検討していました。

しかし、住宅ローンの返済額や、将来の教育費など、様々な不安が頭をよぎり、なかなか踏み出せないでいました。

そんな時、友人の紹介でFPの無料相談を受けることにしたのです。

FPとの出会い、そして具体的な相談

FPのKさんは、Sさんご夫婦の話をじっくりと聞き、現在の家計状況や将来のライフプランについて詳しく質問しました。

Sさん夫婦は、正直に収入や支出、貯蓄額などを伝え、住宅購入に対する不安や希望をすべて打ち明けることができました。

Kさんは、Sさん夫婦の話を基に、具体的な数字を用いてシミュレーションを行い、将来の資金計画を立ててくれました。

• 住宅ローンのシミュレーション: 現在の収入と支出から、無理なく返済できる住宅ローンの金額を算出し、金利や返済期間によって月々の返済額がどう変わるのかを説明してくれました。
• 教育費のシミュレーション: 将来的に子供ができた場合の教育費を想定し、住宅ローンとの兼ね合いを考慮した資金計画を提示してくれました。
• 老後の資金計画: 老後の生活費や医療費などを考慮し、今のうちからどのような準備をしておくべきかアドバイスを受けました。

不安が解消され、具体的な行動へ

Kさんの丁寧な説明と具体的なシミュレーションにより、Sさん夫婦は、住宅購入に対する不安が大きく解消されました。

• 具体的な目標設定: Kさんのアドバイスをもとに、Sさん夫婦は、住宅購入の目標金額や時期を具体的に設定することができました。
• 家計の見直し: Kさんのアドバイスを参考に、家計を見直し、住宅購入資金を貯めるための具体的な行動計画を立てました。
• 住宅ローンの知識習得: 住宅ローンの種類や金利、返済方法など、住宅ローンに関する知識を深めることができました。

FP相談でマイホームへの憧れが実現した体験談

Cさんは、共働き夫婦で2人の子供がいる、活気あふれる4人家族。

賃貸暮らしも6年目を迎え、そろそろマイホーム購入を真剣に考え始めていました。

しかし、住宅ローンに関する知識はほとんどなく、漠然とした不安を抱えていました。

そんな中、インターネットで情報収集をしていたCさんは、リクルート運営の保険チャンネルの住宅ローン相談の存在を知ります。

「FPに相談するのは初めてで緊張するけれど、不安を解消するために一歩踏み出してみよう！」と決意したCさんは、早速保険チャンネルのFP相談を予約しました。

FPとの出会い、そして希望の光

担当してくれたのは、Dさんという親しみやすいFPでした。

Dさんは、Cさんご夫婦の収入や支出、貯蓄状況、子供の教育費などについて丁寧にヒアリング。

さらに、希望する住むエリアや間取り、予算なども細かく伺いました。

Dさんは、Cさんご夫婦のライフプランを総合的に考慮し、無理のない返済計画と将来のライフプランにも合わせた資金計画を提案してくれました。

また、住宅ローン選びのポイントや金利の優劣、返済方法などについても分かりやすく説明。

Cさん夫婦は、Dさんのアドバイスのおかげで、住宅ローンに対する不安がすっかり解消されました。

波乱万丈、住宅ローン審査

希望に合った住宅を見つけ、いよいよ住宅ローン審査へ。

しかし、審査の結果は思わぬものでした。Cさんの希望する金額が借りられなかったのです。

落ち込むCさん夫婦。

しかし、Dさんは諦めません。Cさんの収入や支出を見直し、新たな資金計画を提案しました。

さらに、Cさんの勤続年数や安定した収入などをアピールする書類を準備しました。

ついに掴んだ、マイホームへの鍵

Dさんの尽力もあり、Cさん夫婦は希望する金額の住宅ローンを借りることができました。

念願のマイホームを手に入れたCさん夫婦は、喜びでいっぱい。

子供たちも、広い庭で走り回ったり、新しい部屋で遊んだりして、大はしゃぎです。

感謝と未来への希望

Cさん夫婦は、Dさんに心からの感謝の気持ちを伝えました。

Cさん: Dさんのおかげで、夢のマイホームを叶えることができました。本当にありがとうございました。

Dさん: こちらこそ、ご相談いただきありがとうございました。Cさんご夫婦の幸せなマイホームライフを心から応援しています。

Cさん夫婦にとって、マイホーム購入は単なる家を買うことではありませんでした。

それは、家族の絆を深め、未来への希望を形にするものでした。

新しい家で、Cさん夫婦は子供たちとたくさんの思い出を作っていくことでしょう。

そして、いつか子供たちが巣立った後も、この家で温かい時間を過ごしていくことでしょう。

まとめ

FPはお金と家計の専門家で、ライフプランや家計見直しの相談に対して一人ひとりに合わせたファイナンシャルプランを提案します。

予備知識や事前準備は必要ありませんが、家計簿や保険証券などを持っていくとスムーズに相談できます。

FPに相談することで、あなたの人生が変わるかもしれません。

きっかけを掴むために今すぐFPに相談してみませんか？